認識保險

【強制汽車責任險】:

1.強制汽車責任險係政策性保險，強制車輛所有人均需投保。目的在於使交通事故的受害者能迅速 獲得基本保障。
2.什麼是強制汽車責任險？
強制汽車責任保險(包含機車)，簡稱強制險，是為了救助交通事故中不幸的受害人而設計的政策性保 險，並以法律強制領有牌照的車輛應投保汽車責任保險。 所以機車險、汽車險≠強制險喔，強制險只是汽、機車的其中一種保險；而汽、機車可以另外自行 「任意」投保的責任險、車體險、超跑險等，通稱為「任意險」。 向監理站申請牌照報廢、繳還、繳存、繳銷、吊銷或註銷後仍在行駛之汽車也需要投保，否則被抓 包可就罰很大了。
3.強制險保障的範圍
強制險只能保障車禍事故中別人的受傷，包含自己車上的乘客、別車的駕駛 & 乘客、以及路人 等；不能保障自己車上的駕駛(本人)受傷。
另外強制險採無過失責任但有限制額度的理賠方式，也就是不管對錯是哪一方，受害者或其遺屬都 可以依規定向保險公司或向「特別補償基金」申請賠款。
4.遇到 2 車以上的車禍事故，車上的駕駛還是可以向他車的強制險申請理賠，萬一發生單一事故(如 自撞電線桿)時，自己車上的駕駛人受傷或身故就真的是求償無門了。
5.強制險的保障內容如下：
@死亡給付-每人最高 200 萬元
@失能給付-每人依 15 等級失能程度給付標準計算：5 萬元(第 15 等級)~200 萬元(第 1 等級)
@傷害醫療給付-每人最高 20 萬元
@傷害醫療給付包含
急救費用 救助搜索費、救護車及隨車醫護人員費用
健保部份負擔 全民健康保險法規定應自行負擔費用
註解
@病房費差額每人以 1500 元為限
膳食費 每日 180 元為限
義肢器材及裝置費 每一肢 5 萬元為限
義齒器材及裝置費 每一齒 1 萬元為限，最高以 5 萬元為限
義眼器材及裝置費 每一眼 1 萬元為限
@健保不給付之醫療材料:眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖及其他非具積極治療性之裝具，最高以 2 萬元為限
@看護費用 每日 1200 元為限，最高 30 日
@接送費用 最高以 2 萬元為限
註：「全民健康保險法規定應自行負擔費用」是指掛號費、門診藥品與住院等部分負擔，請見健保署說明。
6.強制險雖然重要，但也不是萬能的，強制險無法保障：
交通事故僅造成車輛或財物損害時，不在強制險的承保範圍內。車主可額外加保第三人責任險來補 足強制險不足的保障。 駕駛人若不慎發生單一汽車交通事故（例如自行碰撞樹木、橋墩、電線桿等），駕駛人之傷害或死亡 係因自己駕駛不慎所致，並無涉及他人使用或管理之汽車，不得申請保險給付或補償，該駕駛人如 有加強保障之必要，可自行加保駕駛人傷害保險。
7.為什麼要投保強制險？
投保強制險目的在於藉由強制汽(機)車所有人投保責任保險，當有投保強制險的車輛意外導致受害人 傷亡時，不論交通事故過失責任是在哪一方，受害人或其遺屬都可向保險公司申請保險給付或向 【特別補償基金】申請補償金。使車禍事故的受害人獲得基本補償達到救急的效果，促使多數受害 家庭免於短暫的經濟危機。 當發生交通事故後，受害人一方可由請求權人直接申請保險給付，而不必先經過肇事責任歸屬、確 定賠償責任及冗長的和解及訴訟程序，所以本保險可以迅速提供受害人基本保障，協助其基本生活 之所需。
8.受害人申請強制險理賠時，不需要對方的車主同意，只要知道對方投保強制險的保險公司是那一 家，直接跟該保險公司聯繫申請即可。 若不投保強制險可以嗎?
既然是法律強制，代表有車就一定要投保強制險，根據強制汽車責任保險法第 49 條規定：若經公 路監理機關或警察機關攔檢稽查舉發者，由公路主管機關處以罰鍰。 為汽車者，處新臺幣 3,000 元以上 15,000 元以下罰鍰。 為機車者，處新臺幣 1,500 元以上 3,000 元以下罰鍰。 若未投保汽(機)車肇事，由公路監理機關處新臺幣 6,000 元以上 30,000 元以下罰鍰，並扣留車輛 牌照至其依規定投保後發還。 其實被罰鍰事小，車在路上走，保護自己更應該要保護別人，投保強制汽車責任保險是每一位汽(機) 車車主應履行的義務與責任。
9.機車強制險保費需要多少錢?
機車強制險的保費按保險期間區分為一年期及二年期的費用，主要依據不同車種（輕型、普通重 型、大型重機）而分別計價，並不會隨著車主的性別、年齡或肇事紀錄等因素而增減。 但會隨著每一間保險公司的優惠折扣而有所不同，簡單來說：
10.汽車強制險保費需要多少錢?
汽車強制險的保費除了依據不同車種（如：自用小客車、客貨車、小貨車等）而分別計價外，還會 因車主的性別、年齡、理賠紀錄及酒駕紀錄註等因素而增減。 所以常常有人問說：「汽車強制險多少錢？」其實是很難直接回答，真的要直接試算才會知道。 同樣也會隨著每一間保險公司的優惠折扣而有所不同!
11.保險公司賠付強制險之後會跟肇事的駕駛人追償嗎？
強制險採無過失責任的理賠方式，一般是不會在理賠受害人後，再向駕駛人追償保險給付，但是 為了維護社會善良風俗及不鼓勵犯罪的原則下，被保險人若有以下情況：
@飲用酒類或其他類似物後駕駛汽車，其吐氣或血液中所含酒精濃度超過道路交通管理法規規定之 標準。
@駕駛汽車，經測試檢定有吸食毒品、迷幻藥、麻醉藥品或其他相類似管制藥品。
@故意行為所致。
@從事犯罪行為或逃避合法拘捕。
@違反道路交通管理處罰條例第二十一條或第二十一條之一規定而駕車。(無照駕駛或越級駕駛) 那發生事故時，保險公司雖然一樣會理賠給受害人，但理賠過後會代位向肇事駕駛人求償。
12.我被汽車撞傷，對方沒有保險且事後不聞不問，有其他申請補償的管道嗎？
可至任何一家產物保險公司代為申請特別補償基金。
13.備齊理賠文件，向保險公司申請強制險理賠金需要等待多久？
依強制汽車責任保險法 25 條規定，保險公司應於請求權人交齊證明文件的次日起 10 個工作日內給 付理賠金。 保險人因可歸責於自己之事由致未在前項規定期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分。
14.特別補償基金是什麼？
汽車交通事故特別補償基金是由強制責任險的保費提撥建立的，設立的目的是要避免交通事故之受 害人因肇事車輛無投保強制汽車責任保險而無法請求補償，提供被害人基本保障。 汽車交通事故發生時，請求權人因下列情事之一，受害人未能依規定向保險人請求保險給付者，得 於本法規定之保險金額範圍內，向特別補償基金請求補償：
@事故汽車無法查究。（肇事逃逸）
@事故汽車為未投保強制險的汽車。
@事故汽車係未經被保險人同意使用或管理之被保險汽車。
@事故汽車全部（若事故汽車，全部為無須訂立本保險契約之汽車之情形，各事故汽車之駕駛人不 得向特別補償金請求補償）或部分為無須訂立本保險契約之汽車。
15.在什麼情況下，強制險無法理賠？
依照「強制汽車責任保險法」規定，受害人有下列情事之一，致被保險汽車發生汽車交通事故者， 保險人不負保險給付責任，包含：
@故意行為所致。
@從事犯罪行為所致。
「故意」指的是對於交通事故使自己受傷或死亡的行為是刻意的，而「犯罪」則是如偷竊、強盜逃 逸過程中發生事故，需特別注意的是酒駕目前也是犯罪行為的一種。

小額終老保險是什麼？ 用途是什麼？

小額終老保險是因應人口老化和少子化趨勢，由政府推出的政策性壽險。 過去因為投保的年齡和身 體狀況的限制，許多高齡族群不容易買到壽險保單，小額終老保險具有投保門檻低、核保條件寬 鬆、免體檢、最高投保年齡可以到 84 歲等特點，讓有輕微體況的長者也能享有基本的壽險保障。

小額終老保險值得買嗎？

小額終老保險雖然投保門檻低、保費相對便宜，但是，對於年輕人來說，如果有需要建立基本的死 亡保障，其實是可以考慮定期壽險，因為年輕人投保定期險的保費，可能會比小額終老保險還便 宜，而且年輕人財務可塑性還很大，未來是否會真的需要類似小額終老保險這樣的基本保障，猶在 未定之天。

小額終老保險可以買幾張？

金管會已正式宣布，為落實能夠照顧社會大眾的普惠金融政策，今年 2021 上半年已提高「小額終 老險」的保障額度， 從現行每人最多 2 張、最高保額 50 萬元，增加為每人最多 3 張、最高保額 70 萬元。

為什麼要買小額壽險？

小額終老壽險保單的出現是為了讓受限於預算或是年齡無法投保的民眾，也能獲得基本保障。 但是 對一般民眾來說，買保險是為了能妥善照顧家人及自己的經濟生活，如果有足夠的預算，建議找專 業的保險顧問將你的保障做全面性的規劃。

小額壽險可以買幾張？可附加一年期附約嗎?

小額終老保險目前每人最多能投保 3 張、不限單家保險公司，合計最高保額為 70 萬元，並可附加一 年期傷害保險附約，每人累計保額上限 10 萬元，需注意的是，為了防範道德風險，若被保險人在投 保的前 3 年身故或完全失能，保險公司只會給付已繳保費的 1.025 倍，要到第 4 個保單年度後，才 會按照投保金額給付。

小額壽險要體檢嗎？

各家壽險公司的繳費年期與承保年齡皆不相同，有些還免體檢就能投保，民眾可以比較後再選擇。

總結:小額終老保險三大特色：保費較便宜、高承保年齡、原則上免體檢

但是，小額終老保險的保障範圍，主要提供被保險人身故或完全失能的保險金，目前金管會規定， 每人一生中最多能持有 3 張小額終老保險保單，合計最高保額為 70 萬元。

另外，可也附加最高上限保額 10 萬元的一期傷害保險附約，不過，為了防範道德風險，若被保險人 在投保 3 年度身故或完全失能，保險公司僅會給付已繳保險的 1.025 倍，需到第 4 個保單年度後， 才會依投保金額給付。

除了理賠限制外，小額終老保險與一般的傳統壽險保單相比，其實有不少優點，例如，雖然小額終 老保險為終身險，但相較傳統終身壽險保單，因附加費率不得超過 10%的因素，因此保費較為便 宜，約便宜 2 到 3 成左右。

其次，目前市售一般壽險保單目前最高投保年齡多約為 65 歲，但是，小額終老保險放寬到最高 84 歲。

不過，需要注意的是，各家保險公司推出的小額終老商品，多數繳費年期分為 6 年期、10 年期及 20 年期，但是保戶的投保年齡加繳費年期不得大於 90，例如民眾在 75 歲欲投保小額終老保險時，只 能選擇 6 或 10 年期，若想選擇 20 年期，因年紀加繳費年期大於 90，所以保險公司不予承保。

越來越多的年輕人選擇用保險「轉嫁」父母可能面臨的風險，在加強父母保障的同時也減輕了自己經濟的壓力。如何從眾多的保險產品中挑選一款適合自己父母的保障，首先要認清父母親都面臨著怎樣的風險，才能選擇相應的保險產品！買保險要考慮父母的具體年齡和經濟水平，還有身體狀況，還有你側重於哪方面，是健康啊 還是養老啊 還是…有的保險產品包含的有主險和附約，需要的話也可以結合起來購買。保險的種類很多！產品也許多不錯的，具體的計劃最好找專業的保險從業人員請教，請他們提供一份專業的計畫書。

怎麼給父母買保險？

很多人的做法就是拿錢出來讓父母作為被保險人買保險，但有保險專家提醒到，這樣有一個嚴重的問題就是一旦兒女發生風險無法繼續給父母繳費，父母自己又沒有能力繳費，那麼保障就會失效.兒女所擔心的父母的問題依然沒有得到徹底解決。從這一點我們可以看出，成年後經濟獨立的兒女就是父母最大的保險。
「我們不建議兒女直接拿錢用父母做被保險人購買保險。就如同不建議在家長沒有做足保障的前提下，用小朋友做被保險人購買保險一樣。」 那麼，如何更全面地考慮呢？怎麼樣才能為父母設計安心的保障計劃呢？比如，如果爸媽現在的年齡在50多歲左右，目前子女每月固定給父母孝養金，就可以拿出一部分規劃保險。

給父母買什麼保險好？

目前市場上的老年險，主要分為三類，一類醫療保險；另一類是意外傷害保險；第三類是壽險。老年人在選擇保險產品以前，首先應該確定更側重於解決哪方面的問題，是意外風險，生病醫藥費，還是安度晚年的養老費。
意外險的投保門檻相對較低，許多保險公司已經推出了專門針對老年人的意外傷害保險。
一些儲蓄類型的養老保險產品，在年老時可以有養老金的返還，對基本的老年退休金作一定補充，有助於提高老年人的生活品質。這些產品中，有些設置了最終領取年齡，如88歲、100歲，也有一些是終身產品，到被保險人去世為止。
投保養老險等產品對投保人的經濟要求較高，保費的多少關係到年老時可以領取多少養老金。有些養老產品需要投保人年繳保費較高，期間較長。所以，對那些經濟條件並不富裕的家庭可能不適用。
專家認為，最好年青之前就將所有的醫療險買齊，保費較便宜。一般65歲以下的老年人可以通過購買意外保險來規避老年生活風險。至於養老保險，雖然保險公司大多放寬了年齡限制，通常65歲以下的老年人可以投保，但保險費率非常高，老人和老人的子女，最好能以自己存錢積累的方式進行，比較划算。
保險作為一種無形的商品，它最重要的使用價值是風險保障，防患於未然，其次才是投資功能。因此，買保險時不能只看價格，也不能單純地拿保險的收益同儲蓄、國債、股票的收益作比較，而是要綜合考慮個人的保障需求、保險公司的經營績效以及保險業務員的服務質量等。

告訴你怎樣買保險？

保險作為一種無形的商品，它最重要的使用價值是風險保障，防患於未然，其次才是投資功能。因此，買保險時不能只看價格，也不能單純地拿保險的收益同儲蓄、國債、股票的收益作比較，而是要綜合考慮個人的保障需求、保險公司的經營績效以及保險業務員的服務質量等。

保險專家告訴我們，正確的投保行為應該是：

首先，確定保費預算額度。一個三口之家，可將家庭年收人的10～20%用來購買保險，這樣比例的費用支出，一般不會給家庭經濟帶來壓力，也不會影響今後的續繳保費，而且還能滿足家庭的保障需求。
其次，應明確所需要的保障。由於不同保險種類的保障內容各有側重，投保人的年齡、性別、職業、收人和健康狀況也千差萬別，因此，投保時要考慮清楚這份保單是否適合自己。一般地，家庭的主要經濟來源者，適合以保障為主兼具其他功能的壽險;單身貴族或經常出差者，適合保費低而保障高的意外險;父母在給子女購買兒童險時，最好選擇豁免繳付保險費附加契約;目前有穩定收人、希望退休後繼續維持現有生活水準的人士，現在就可投保養老年金保險。
再次，慎選保險公司。壽險是一項長期的金融計劃，交給保險公司的保費，很可能要幾十年後才能變成保險金回到保戶手中。保險公司作為市場經濟中的經濟實體，同樣面臨經營績效的問題。如果保險公司在設計產品時，對費率、費用率的計算不夠準確，將有可能無法償還保險金。另外，服務質量的高低也是衡量保險公司的重要因素。在漫長的壽險保單有效期內會發生許多事，如續保、契約變更、領取生存現金、理賠等等。一家好的保險公司，會給保戶提供全面、迅速、便捷的服務。因此，投保時要選擇經營穩健、實力雄厚、服務周到的保險公司。
最後，是選好保險業務員。業務人員是保險公司和保戶之間的橋樑，客戶可通過業務員享有保險公司的各類服務。因此，選擇一個專業的、誠實的、有責任心的保險業務員顯得尤為重要。一位合格的保險業務員，不但能在售前為客戶設計最符合保障需求和收入情況的保險計劃，而且能在售後提供傳遞信息、繳納保費、更改地址、理賠等服務。此外，保險期限的長短、保險費的繳納方式以及保險責任範圍等，都是購買保險時需要加以考慮的。