認識保險

小額終老保險是什麼？ 用途是什麼？

小額終老保險是因應人口老化和少子化趨勢，由政府推出的政策性壽險。 過去因為投保的年齡和身體狀況的限制，許多高齡族群不容易買到壽險保單，小額終老保險具有投保門檻低、核保條件寬鬆、免體檢、最高投保年齡可以到 84 歲等特點，讓有輕微體況的長者也能享有基本的壽險保障。

小額終老保險值得買嗎？

小額終老保險雖然投保門檻低、保費相對便宜，但是，對於年輕人來說，如果有需要建立基本的死亡保障，其實是可以考慮定期壽險，因為年輕人投保定期險的保費，可能會比小額終老保險還便宜，而且年輕人財務可塑性還很大，未來是否會真的需要類似小額終老保險這樣的基本保障，猶在未定之天。

小額終老保險可以買幾張？

金管會已正式宣布，為落實能夠照顧社會大眾的普惠金融政策，今年 2021 上半年已提高「小額終老險」的保障額度， 從現行每人最多 2 張、最高保額 50 萬元，增加為每人最多 3 張、最高保額 70 萬元。

為什麼要買小額壽險？

小額終老壽險保單的出現是為了讓受限於預算或是年齡無法投保的民眾，也能獲得基本保障。 但是對一般民眾來說，買保險是為了能妥善照顧家人及自己的經濟生活，如果有足夠的預算，建議找專業的保險顧問將你的保障做全面性的規劃。

小額壽險可以買幾張？可附加一年期附約嗎?

小額終老保險目前每人最多能投保 3 張、不限單家保險公司，合計最高保額為 70 萬元，並可附加一年期傷害保險附約，每人累計保額上限 10 萬元，需注意的是，為了防範道德風險，若被保險人在投保的前 3 年身故或完全失能，保險公司只會給付已繳保費的 1.025 倍，要到第 4 個保單年度後，才會按照投保金額給付。

小額壽險要體檢嗎？

各家壽險公司的繳費年期與承保年齡皆不相同，有些還免體檢就能投保，民眾可以比較後再選擇。

總結:小額終老保險三大特色：保費較便宜、高承保年齡、原則上免體檢

但是，小額終老保險的保障範圍，主要提供被保險人身故或完全失能的保險金，目前金管會規定，每人一生中最多能持有 3 張小額終老保險保單，合計最高保額為 70 萬元。

另外，可也附加最高上限保額 10 萬元的一期傷害保險附約，不過，為了防範道德風險，若被保險人在投保 3 年度身故或完全失能，保險公司僅會給付已繳保險的 1.025 倍，需到第 4 個保單年度後，才會依投保金額給付。

除了理賠限制外，小額終老保險與一般的傳統壽險保單相比，其實有不少優點，例如，雖然小額終老保險為終身險，但相較傳統終身壽險保單，因附加費率不得超過 10%的因素，因此保費較為便宜，約便宜 2 到 3 成左右。

其次，目前市售一般壽險保單目前最高投保年齡多約為 65 歲，但是，小額終老保險放寬到最高 84 歲。

不過，需要注意的是，各家保險公司推出的小額終老商品，多數繳費年期分為 6 年期、10 年期及 20 年期，但是保戶的投保年齡加繳費年期不得大於 90，例如民眾在 75 歲欲投保小額終老保險時，只能選擇 6 或 10 年期，若想選擇 20 年期，因年紀加繳費年期大於 90，所以保險公司不予承保。